imtoken手机下载 区块链小额贷款会填补小企业主的融资缺口吗？

在模拟全国中，咱们倾向于把柄用途来界说借来的钱。贷款以家庭、大学、企业等标签来源imtoken手机下载，代表着对有形算计的投资。

咱们但愿咱们的房屋升值；咱们的学位不错促进高薪处事；咱们的业务得以膨胀。这是一个绵薄的逻辑：咱们在需要弥补不实时告贷，期许这笔钱能为咱们异日的告成播下种子。

然则，这个意义在区块链上皆备站不住脚。假贷左券与经管现实全国的问题并莫得那么缜密——事实上，大无数参与 DeFi 假贷的东说念主从来莫得把借来的钱带到线下，更无须说将其用于现实全国的开销了。

对于传统借钱东说念主来说，贷款市集也不是东说念主们所说的夷易近东说念主。

“DeFi [假贷] 不合适心虚的东说念主，”路透社的汤姆·威尔逊 (Tom Wilson) 客岁 8 月写说念。 “借钱东说念主平方是交往员，他们在以太坊中贷款，然后使用这些代币在 va 上进行交往与其他加密货币的 rious 交换。然后，他们的算计是偿还贷款并将利润收入囊中，这与股票市集上的卖空者颠倒。”

对于这些借钱东说念主来说，贷款平方是一种创收的妙技，而不是经管问题或算计的实用神气。

“我交往是为了乐趣”，加密宝贵者 Antoine穆兰在接纳采访时告诉威尔逊。 Mouran 是洛桑的别称大学生，他在 Aave 上借了好意思元代币，并将这些资金用于交往 Lend 代币。 “我的投资组合有几千好意思元。”

但问题是——从基于区块链的贷款中受益的东说念主会是像 Mouran 这么的投资者吗？或者，基于 DeFi 的假贷是否也不错为但愿将借来的钱用于经管现实问题的传统借钱东说念主开辟新的契机阶梯？

这是一个比以往任何时辰都更值得问的问题。在人人大流行之后，无数小企业主濒临一个始终怀疑的真相：传统当他们颠仆时，最终的金融机构不会老是在那边接住他们。把柄 Biz2Credit 小企业贷款指数，大银行仅批准了 2021 年 1 月收到的融资请求的 13.2%——与 2020 年同期比拟下降了两位数。

虽然，寻求财务守旧即使在大流行之前也禁绝易；客岁，好意思联储的小企业信贷拜谒发现，唯有 51% 的小企业主在 2019 年取得了他们要求的全额资金，而 20% 的小企业主则因为天价利率而选用拒却部分或一皆融资。

很显著，中心化机构提供的传统金融家具已不再称心现在企业主的需求。他们需要不错生动快速地取得的小额贷款，而无需中心化银行实体经常出现的高利率或低批准率。

DeFi 使开发东说念主员概况创建如斯复杂、定制的有才略且易于取得的小额贷款家具。但不单是是便利性，转向区块链促进的贷款将使贷款民主化，并将更多的代理权交到花消者手中，这些花消者平方在其贷款家具的缱绻或可及性方面莫得发言权。

这是一个看似无可争议的绊脚石的直观斥地：逾额典质imtoken手机下载。

即使在区块链宝贵者中，将 DeFi 贷款当作资金贫寒的小企业主的进攻融资经管决策也可能不会引起压倒性的积极回话。

匿名是有代价的——就 DeFi 假贷而言，这个代价等于逾额典质。当一个东说念主苦求旧例贷款时，他们的银众人会进行信用查抄和收入核实，以阐发该东说念主有才略偿还所借金额。

在区块链上，用户匿名当然幸免了这么的评述和竞争ls 贷方寻找另一种神气来保护他们的投资。

平方，经管决策是逾额典质：借钱东说念主提供向上贷款总价值的典质财富。不错说，这种参与成本可能高得惊东说念主。举例，那些但愿在 MakerDAO 上贷款 Dai 的东说念主需要至少典质 150%。

也等于说，好多东说念主选用镌汰致使更多，以幸免触发清理处罚——即以太坊价钱下落时产生的用度，使投资者的典质品价值低于强制性的 150% 门槛。

据DeFi Rate统计，全平台平均典质率高达348%。

让咱们把这个放在表面上的小企业主的布景下。若是他们念念拿出 2，000 好意思元来弥补工资缺口并降服 DeFi Rate 的平均典质率，imToken钱包安卓版他们将需要放下 6，960 好意思元能力取得贷款。

即使他们有这笔钱，他们似乎也无法阐扬将这些资金锁定为典质品是合理的。与 Mouran 这么的玩家不同，他们与其说是寻求财务守旧，不如说他们是投资的跳板，大无数企业莫得“几千”当作典质品。

正如 NPR 的大卫·阿诺德 (David Arnold) 客岁在一篇著作中解释的那样：

“好多袖珍企业的计较方法有点像靠薪水过日子的东说念主，莫得太多蓄积。”

乍一看，摒除过度典质似乎行欠亨。毕竟，传统的保证or-backed 模子——把柄个东说念主信用镌汰或罢职典质品——与 DeFi 的匿名玄学以火去蛾中。若是贷方运转要求个东说念主财务信息或从中央机构获取个东说念主信用答复，他们将灵验地阻碍基于区块链的金融的中枢原则：隐秘。

然则，有一种神气不错在保合手借钱东说念主匿名的同期建立信誉。谜底在于创建身份层左券，将用户的协调钱包地址列入白名单，并仅通过该地址和用户选用包含的任何其他列入白名单的地址来评估他们的信用步履。

该左券将仅集合建立一定的确度声誉所需的财务信息，不会集合任安在出现不合或爽约时可能被用来强迫借钱东说念主的敏锐个东说念主信息。

当作合规照管人和前副审计长的 Jo Ann Barefoot货币监理署的一位东说念主士曾对《好意思国银众人》发表评答复：“毫无疑问，区块链看法具有看护链上重迭和不合的才略，对身份识别相等有出息。在散布式账本上，每个东说念主都不错折服账本中的实验就在那边，况且是它的惟一版块。”

然则，此经管决策可能不及以皆备罢职高典质要求。为此，贷款东说念主和借钱东说念主可能需要通过智能合约建立信贷奉求左券。

这些合同会将与利率和条目有关的统统进攻条目和条件竖立为公开法律，从而提供一个不成改变的参考点。

一言以蔽之，这些特征不错为贷方提供有充足的保证将典质要求镌汰到企业主更容易接纳的水平。干系词，顾忌的借钱东说念主不错通过 taki 进一步镌汰他们的个东说念主风险处事ng 参与基于社区的小额贷款。在这种安排下，贷方将提供流动性以汇集该服务的数十项小额“小额贷款”。

在这个社区假贷生态系统中，风险是共担的，因此莫得贷地契独承担风险处事。

低典质、区块链促进的小额贷款是可能的，也值得追求。在这种安排下，资金贫寒的企业主不仅不错取得急需的资金，况且不错在缱绻他们的金融家具时领有发言权——这种发言权是中央银行系统很少允许的。就贷方而言，他们将有契机从这些贷款中赚钱，并为始终以来由中心化金融巨头主导的假贷生态系统注入急需的更动。

基于区块链的小额贷款是梦念念吗？今天，是的——但未来，它很可能会为现实全国的愿望提供经济守旧。

拟议的债券是更大的加密货币战略的一部分。萨尔瓦多将从这些债券中获得 5 亿美元的收益，用于 Bukele 提出的在名为 Conchagua 的沿海火山附近建造“比特币城”的计划。该市将利用清洁的火山能量来开采加密货币，并使用比特币作为其主要货币。

Ankitt Gaur 是 Easyfi.Network 的首创东说念主兼首席施行官，Easyfi.Network 是一种由 Matic Network 提供守旧的数字财富第 2 层 DeFi 假贷左券。他仍是印度特准管帐师协会 (ICAI) 的区块链客座教员。

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